最新的商業(yè)貸款利率表貸款利息計(jì)算公式

2022年1月20日全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)公布貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）公告。
中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年2月21日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6% 。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

本月（2月）LPR與上月（1月）一致。上月發(fā)布的LPR，和2021年12月相比，5年期以上LPR下降0.05%，1年期LPR下降0.1% 。這是5年期LPR自2020年4月后首次下調(diào)，也是1年期LPR連續(xù)2個(gè)月下調(diào) 。就在上個(gè)月（2021年12月），1年期LPR下降0.05% 。

部分人員宣稱部分銀行利率4.6%
是真的嗎？
近期有部分中介在朋友圈稱武漢部分銀行利率可做到4.6%，但經(jīng)過“武漢阿松”多方調(diào)查，此種方式是一直都存在的“diya貸款”（此種方式一直存在且利率一直都是4點(diǎn)多）。其要求是比較多的：
1、需要有房產(chǎn)證才可以操作，也就是需要項(xiàng)目交付并辦證，因此不適用于新房；
2、需要原房產(chǎn)無貸款才可能申請，因此需要有過qiao資金先把原貸款還清；
3、同時(shí)還要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)（原則上屬于違規(guī)），原則上經(jīng)營性diya貸款，從資金流向來看不能流入房地產(chǎn)，如果查實(shí)違規(guī)，可能要求你提前還款；
4、可能還要繳納一筆不菲的中介手續(xù)服務(wù)費(fèi)，對于房貸5.68%左右的購房者來說相對不劃算。
5、貸款年限一般比正常的房貸要短，也就是你的利率雖然下調(diào)了，但月供可能還增加了。
6、這個(gè)利率可能只有少部分銀行可以做到，如農(nóng)商行，而且需要申請。
因此，這個(gè)事情雖然存在，但與大部分購房者無關(guān) 。
5年期以上LPR在1月下調(diào)
對已買房的和準(zhǔn)備買房的都是利好
1、一類是尚未買房貸款的人群。
一旦5年期以上的LPR下調(diào)，房貸利率也將會(huì)跟隨下調(diào)，將會(huì)直接影響準(zhǔn)備買房（尚未貸款）的人群。
最終，這類人群將會(huì)享受下調(diào)紅利。
2、另一類是已買房貸款人群。
對于已買房并放款的人群，能不能享受政策紅利，還要看房貸重定價(jià)日期（更新LPR）。
如果重定價(jià)日期在LPR下調(diào)生效日期內(nèi)，將會(huì)享受利率下調(diào)；
如果重定價(jià)日期在LPR下調(diào)生效日期前，就不能享受紅利。
為了便于理解，我們假設(shè)：在2022年1月20日5年期以上LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，
“張三”房貸利率重定價(jià)日在2022年的1月1日，但LPR會(huì)更新至2021年12月20日的LPR報(bào)價(jià)值，因此在2022年不能享受2022年1月20日5年期以上LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的紅利，在2023年1月才可以享受降息的紅利。
“李四”房貸利率重定價(jià)日在2022年的2月1日，LPR將會(huì)更新至2022年1月20日的LPR報(bào)價(jià)值，享受下調(diào)的紅利。
因此，只要你選擇的不是“固定利率”，都可以享受到這次降息的紅利。當(dāng)時(shí)在基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)LPR利率時(shí)，包括“武漢阿松”在內(nèi)的很多人，都奉勸大家選擇浮動(dòng)利率，不要選擇固定利率。
3、個(gè)人房貸款月供能省多少？
以100萬房貸，等額本息償還30年計(jì)算的話，5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)，月供額大概能減少30元。
以5年期以上LPR4.6％為例的話，100萬的房貸月供就能從5156元減少至5126元。
近期武漢主要銀行貸款利率參考
隨著2021年12月武漢各大銀行降低首套房上浮基點(diǎn)數(shù)，近期在武漢買房的利率，首套房基本是LPR加108個(gè)基點(diǎn)（2021年下半年基本都是加113個(gè)基點(diǎn)），二套房是LPR加128-133個(gè)基點(diǎn) 。隨著這次LPR的下調(diào)，最新放款的首套房主流利率也將由5.73%降至5.68% 。